親から実家を相続したものの、誰も住んでいない——そんな「空き家」にも火災保険は必要です。むしろ、人が住んでいない家のほうが火災や災害のリスクは高いとされています。この記事では、空き家の火災保険の入り方と、相続した実家の保険で注意すべきポイントを解説します。
空き家こそ保険が必要な理由
- 放火のリスク：空き家の火災原因で最も警戒されているのが放火です。人の出入りがない家は狙われやすくなります
- 災害被害の放置：台風で屋根が壊れても気づかず、雨漏りで被害が拡大しがちです
- 他人への損害：老朽化した瓦や塀が飛んで、隣の家や通行人にケガをさせると、所有者が賠償責任を問われます
空き家は火災保険に入りにくい？
「住宅」か「空き家」かで扱いが変わる
火災保険は「人が住む住宅」を前提にした保険です。誰も住んでいない空き家は、保険会社によっては：
- 住宅用の火災保険に加入できない（一般物件として割高な保険料になる）
- 加入できても補償や特約に制限がある
という扱いになります。ただし、「家財が残っていて定期的に管理している」「将来住む予定がある」などの場合は、住宅扱いで契約できることもあり、判断は保険会社によって異なります。まずは複数の保険会社や代理店に相談してみましょう。
隣家や通行人への賠償に備えるには
空き家の瓦や塀で他人にケガをさせた場合の賠償は、施設賠償責任保険などで備えます。空き家向けの保険にセットできることが多いので、加入時に確認しましょう。
相続した実家の保険で最初にやること
① 親の火災保険の契約を確認する
保険証券を探して、契約がまだ有効か・満期はいつかを確認しましょう。証券が見つからない場合は、通帳の引き落とし履歴や郵便物から保険会社を特定できます。
② 名義変更の連絡をする
契約者が亡くなった場合、火災保険は自動では引き継がれません。相続人への名義変更手続きが必要です。放置すると、いざという時に保険金の請求で手間取ります。
③ 「空き家になった」ことを保険会社に伝える
人が住まなくなったことは、契約内容に関わる重要な変更です（通知義務）。黙っていると、保険金が支払われないおそれがあります。今後の予定（住む・貸す・売る・解体する）を伝えて、契約をどうするか相談しましょう。
今後の使いみちで保険も変わる
| 実家の使いみち | 保険の考え方 |
|---|---|
| 自分や家族が住む | 通常の住宅用火災保険に加入（複数社比較がおすすめ） |
| 賃貸に出す | 大家用の火災保険（家賃補償特約なども検討） |
| 売却する | 引き渡し日まで保険を残し、引き渡し後に解約 |
| 当面空き家のまま | 空き家対応の保険に加入し、定期的な管理を |
住む・貸すなど「人が住む家」に戻す場合は、通常の火災保険が使えます。複数社の見積もりを一度に取得できる一括見積もりサービスで比較すると効率的です。
よくある質問
まとめ
空き家・相続した実家は、「親の契約の確認と名義変更」「空き家になったことの連絡」「使いみちに合った保険への切り替え」の3ステップで対応しましょう。放火や賠償リスクは待ってくれません。住む・貸す予定があるなら、複数社を比較して新しい暮らしに合った保険を選んでください。
※本記事の内容は一般的な情報です。補償内容や保険金のお支払い条件は保険会社や契約内容によって異なるため、実際の補償の可否については保険証券・約款をご確認いただくか、保険会社へお問い合わせください。
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